Få lån med uføretrygd

Av Uføretrygd.com-redaksjonen · Oppdatert juni 2026

Ja, du kan få lån med uføretrygd. Fordi uføretrygd er en varig og forutsigbar inntekt, regnes den med når banken vurderer hvor mye du kan låne. Her forklarer vi hva bankene ser etter, og hvordan du styrker søknaden.

Mange uføre tror at de er utelukket fra å få boliglån. Det stemmer ikke. Bankene er først og fremst opptatt av at inntekten din er stabil – og nettopp stabilitet er en styrke ved uføretrygd, som utbetales fast hver måned, år etter år.

Samtidig er trygden ofte lavere enn tidligere lønn, og det påvirker hvor mye du kan låne. Bankene følger også egne regler for forsvarlig utlån, fastsatt i den såkalte utlånsforskriften. La oss se på hva som faktisk teller.

Det aller viktigste å ta med seg er dette: et avslag handler nesten aldri om at du er ufør i seg selv, men om at tallene må gå opp. Klarer du å vise banken at du har stabil inntekt og kontroll på utgiftene, stiller du sterkt – akkurat som enhver annen lånsøker.

Teller uføretrygd som inntekt?

Ja. Banken legger vekt på at uføretrygd er en varig ytelse fra folketrygden, regulert i folketrygdloven kapittel 12. Den dokumenteres enkelt med vedtak fra NAV og utbetalingsoversikt. At inntekten er varig og forutsigbar, er faktisk en fordel sammenlignet med usikre eller midlertidige inntekter, fordi banken kan stole på at den fortsetter å komme. Forsørger du barn, kan også barnetillegg regnes med. Har du i tillegg arbeidsinntekt fra deltidsjobb, kan også den telle – les om å jobbe med uføretrygd og om inntektsgrensen.

Husk likevel at uføretrygden går over til alderspensjon ved 67 år. På lange lån kan banken ta hensyn til hvordan økonomien din ser ut også etter den overgangen, så det kan være lurt å ha tenkt gjennom dette på forhånd.

Hva ser bankene på?

Bankene vurderer flere ting når de behandler en lånesøknad:

• Samlet inntekt: uføretrygd, eventuell deltidslønn, tillegg og annen fast inntekt
• Gjeldsgrad: total gjeld bør normalt ikke overstige fem ganger samlet brutto årsinntekt
• Betjeningsevne: at du tåler en renteøkning på lånet
• Egenkapital: normalt kreves minst 15 % egenkapital ved boligkjøp
• Betalingshistorikk: ingen betalingsanmerkninger

Husk at uføretrygd skattlegges som lønn, så det er nettoinntekten som avgjør hva du faktisk kan betjene. Les om skatt på uføretrygd og skattekort og uføretrygd.

Gjelder det samme for alle typer lån?

Prinsippet om at uføretrygd teller som inntekt, gjelder for de fleste lånetyper – enten det er boliglån, billån eller refinansiering. For boliglån er kravene til egenkapital og betjeningsevne strengest, fordi beløpene er store. For mindre lån er vurderingen enklere, men også her ser banken på samlet gjeld og betalingsevne. Et trygt boliglån er nesten alltid å foretrekke fremfor dyre forbrukslån, som har langt høyere rente.

Slik styrker du lånesøknaden

• Ha vedtaket fra NAV og utbetalingsoversikt klar
• Vis stabil økonomi og oversikt over faste utgifter
• Spar opp egenkapital – også litt teller
• Rydd opp i dyr smågjeld og forbrukslån først
• Sammenlign flere banker – de vurderer ulikt

Har du allerede mye gjeld, kan det være lurt å rydde opp før du søker. Les artikkelen om uføretrygd og gjeld.

Tenk på helheten

Et lån skal betjenes hver måned i mange år, så det er viktig at budsjettet tåler det. Les gjerne artikkelen om privatøkonomi som ufør for råd om budsjett og støtteordninger som bostøtte, som i noen tilfeller kan dekke deler av boutgiftene.

Start med et lånebevis

Før du begynner å se på bolig, lønner det seg å søke om et lånebevis. Et lånebevis er bankens forhåndsgodkjenning av hvor mye du kan låne, basert på inntekt, gjeld og egenkapital. Da slipper du å forelske deg i en bolig du ikke har råd til, og du står sterkere i en budrunde fordi selger vet at finansieringen er på plass. Lånebeviset er gratis og uforpliktende, og det er en god anledning til å få en samtale med banken om økonomien din som ufør. Mange opplever det som betryggende å få bekreftet svart på hvitt at de faktisk kan låne.

Medlåntaker og kausjonist

Hvis inntekten din alene ikke rekker til det lånet du ønsker, kan en medlåntaker styrke søknaden. Det kan for eksempel være en ektefelle eller samboer som søker sammen med deg. Banken vurderer da den samlede inntekten og økonomien til begge. I noen tilfeller kan en kausjonist – ofte en forelder – stille sikkerhet, men dette innebærer ansvar for kausjonisten, og bør vurderes nøye av alle parter.

Uansett er rådet det samme: vær åpen og ærlig med banken om økonomien din. En god bankrådgiver vil hjelpe deg å finne en løsning som er trygg å leve med, og som ikke setter deg i en vanskelig situasjon hvis renten stiger eller utgifter kommer. Et lån du så vidt klarer å betjene i dag, kan bli tungt hvis noe endrer seg.

Ofte stilte spørsmål

Kan jeg få boliglån når jeg er ufør?

Ja. Uføretrygd er varig inntekt og teller med. Hvor mye du kan låne avhenger av samlet inntekt, gjeld, egenkapital og betjeningsevne.

Hvor mye kan jeg låne?

Normalt inntil fem ganger samlet brutto årsinntekt, forutsatt at du tåler en renteøkning og har minst 15 % egenkapital. Bankene vurderer individuelt.

Teller barnetillegg med i inntekten?

Som fast tillegg til uføretrygden kan barnetillegg telle med. Sjekk med banken hvordan de vurderer det.

Hvordan dokumenterer jeg inntekten min overfor banken?

Du bruker vedtaket fra NAV og en oversikt over utbetalingene. Har du i tillegg arbeidsinntekt, viser du lønnsslipper og skattemelding. Banken vil også se på betalingshistorikk og eventuelle anmerkninger.

Bør jeg velge fast eller flytende rente?

Det avhenger av økonomien din og hvor mye forutsigbarhet du ønsker. Med stramme marginer kan fast rente gi trygghet for at terminbeløpet ikke plutselig stiger. Diskuter gjerne valget med bankrådgiveren din.